Vad ligger rörlig ränta på?

När det kommer till att välja och förstå olika typer av lån och krediter är räntan en av de mest kritiska faktorerna. Räntan kan antingen vara fast – och därmed bestämd för hela löptiden – eller rörlig vilket innebär att den kan förändras över tid. Vad ligger rörlig ränta på? Detta är en vanlig och relevant fråga som ekar bland de som funderar på att ta ett nytt lån, eller de som vill följa upp och möjligen omförhandla villkoren för sina befintliga lån. I denna artikel utforskar vi rörlig ränta i detalj och förklarar vad som påverkar den.

Vad är rörlig ränta?

Rörlig ränta – även kallad variabel ränta – är den typ av låneränta som är under ständig förändring, framförallt som svar på marknadens fluktuationer. Dess överskuggande karaktär är den direkta kopplingen till referensräntan, exempelvis reporäntan satt av Sveriges Riksbank eller andra vanligt förekommande index som STIBOR (Stockholm Interbank Offered Rate).

Vad påverkar denna typ av ränta?

Inflationstakten, ekonomisk tillväxt, centralbankernas räntepolitik och till och med internationella händelser kan få räntan att svänga. I ekonomiskt osäkra tider kan du iaktta en tendens av ökad volatilitet i de rörliga räntorna, medan stabilare tider kan leda till mindre dramatiska förändringar. Det aktuella läget på räntemarknaden kan summeras ungefär som så att de rörliga räntorna befinner sig på en nivå som speglar centralbankens räntesättningar och den allmänna ekonomiska situationen i samhället.

Så hög är den rörliga räntan nu

Under de senaste månaderna har vi sett en ökning av de rörliga räntorna, som ett resultat av de räntehöjningar som syftar till att dämpa inflationstrycket. När det handlar om bolån, vilket ofta är associerat med rörlig ränta, kan du räkna med att räntenivåerna för närvarande går lite högre än historiska snitt. Detta reflekterar en strävan från bankernas sida att kompensera för stigande insättningsräntor och den förväntning om fortsatt räntehöjningar från Riksbanken. Däremot är det viktigt att ha i åtanke att de rörliga räntorna även är beroende av kreditvärdigheten hos låntagaren och relationen till långivaren – två faktorer som kan ha betydelse för den faktiska räntenivån du erbjuds som låntagare.

Att låsa rörlig ränta

I en tid när räntesatserna är på väg upp är det förståeligt att många funderar över att låsa räntan för att skydda sig mot framtida ökningar. Det kan dock också vara lämpligt att behålla en rörlig ränta om man förväntar sig en nedåtgående räntetrend eller att man kommer att kunna amortera betydande delar av lånet inom en snar framtid. En viktig aspekt av att ha rörlig ränta är flexibiliteten och möjligheten att dra nytta av potentiellt lägre räntenivåer utan att behöva betala avgifter för ränteändringar eller bindningstid.